운전자보험이란 무엇인지 자동차보험과 비교하면서 우리나라에서 운전을 하는 사람이라면 왜 운전자보험을 가입해야 하는 지 알아보겠습니다.
▣ 목차 ▣
1. 운전자보험 개요
2. 자동차보험과의 차이
3. 운전자보험의 보장범위
4. 운전자보험과 자동차보험 비교
5. 2024년 손해보험사 운전자보험 비교
6. 맺음말
1. 운전자보험 개요
가. 운전자보험의 정의
운전자보험은 말 그대로 '운전자와 관련 있는 자'를 위한 보험입니다. 교통과 관련된 사고가 발생했을 때 운전자의 범위를 광범위하게 보장해 주는 보험상품입니다.
예를 들어 '운전자' 자신만을 위한 '운전자 생명과 신체'를 보장하는 것과 자동차를 운전하다가 추가로 발생할 수 있는 사고로 형사적 비용 손해 등이 발생했을 때 그 책임에 대한 보장 및 배상을 처리해 주는 상품입니다.
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나. 운전자보험의 종류
통상 운전자보험은 일반적으로 운전을 전문적, 직업적으로 하지 않지만, 운전을 하는 사람들과 교통과 관련된 일을 하는 사람들이 보험을 가입하는 개인용 운전자보험이 있습니다.
그 외에 운전을 전문적으로 하는 상업용 운전자보험으로 화물차운전자, 택시운전자 등의 전문적이고 직업적으로 운전을 하는 사람들에게 판매되는 운전자 보험이 있습니다.
2. 자동차보험과 차이점
가. 의무보험 여부
특히 자동차보험은 자동차를 소유하고, 운전을 하면 반드시 의무적으로 가입해야 하는 담보(대인1/대물보험)의 '의무보험'에 가입해야 하지만, 운전자보험은 의무보험이 아닙니다.
운전자보험은 교통사고 발생 시 자동차보험에서 보상하지 않는 형사적·행정적 책임을 보상해 주는 담보를 가입할 수 있고, 피보험자 개인이 손해보험사를 통해 가입할 수 있는 민간보험상품입니다.
나. 피보험자와 피보험차량
자동차보험은 차량을 소유할 때 의무적으로 가입해야 하는데, 이때 반드시 차량번호, 소유한 차량을 피보험차량으로 가입을 해야 합니다.
바로 '그 차량'으로 보험을 가입하는 피보험의 목적이 소유, 운전하는 '기명피보험자'와 '피보험차량'이 피보험의 목적이 됩니다.
하지만, 운전자보험은 피보험자만 보험을 가입하면 됩니다. '그 사람'이 피보험 목적이 됩니다.
물론 운전자보험 중 자기차량전손피해위로금담보 등을 가입할 경우 차량번호를 기입해야 하는 경우도 있지만, 이 경우에는 특약에 가입한 경우에 한 합니다.
3. 운전자보험의 보장범위
가. 형사처벌 비용 담보
운전 중에 교통사고로 인해 발생하는 교통사고 피해자가 사망하거나 중상해를 입는 경우 신호위반 등 12대 중과실 사고인 경우에는 형사처벌을 받게 되는데, 이때 발생한 교통사고처리지원금(형사합의금)·벌금 등을 운전자보험에서 보상받을 수 있습니다.
교통사고에서 형사적인 처벌의 수위는 합의를 하지 않거나, 못할 경우, 최고 징역형부터 벌급형까지 다양합니다. 그리고, 형사합의금은 형석적으로 정해진 금액이 없습니다. 말 그대로 '합의' 되는 금액입니다.
# 참고: '12대 중과실 교통사고'란? ▷신호 위반 ▷중앙선 침범 ▷속도 위반 ▷앞지르기 방법 위반 ▷철길 건널목 통행법 위반 ▷횡단보도 보행자 보호 위반 ▷무면허 운전 ▷음주운전 ▷보도 침범 ▷승객 추락방지의무 위반 ▷어린이보호구역 내 어린이 보호의무 위반 ▷화물 고정조치 위반을 말합니다.
나. 일반상해사고 담보
운전자보험에서는 주로 운전자의 운전과 관련된 상해사고를 보장하는 담보로 구성되어 있지만, 교통상해가 아닌 일반사고로 인한 상해성 담보도 많이 구성되어 실제 운전 중 사고보다 일상생활 중 사고에 대한 보상이 더 많이 발생하고 있습니다.
4. 운전자보험과 자동차보험의 비교
가. 항목별 구분
| 구분 | 운전자보험 | 자동차보험 |
| 가입의무 | 자발적 가입 (의무 X) | 책임보험 : 의무보험 종합보험 : 임의보험 |
| 보장내용 | 교통사고처리지원금(형사합의금) 변호사선임비용 벌금비용 자동차부상처리위로금 생계비용 피보험자 사망, 장해보장 |
책임보험(대인1, 대물1) 종합보험(대인2, 대물2, 자기차량손해, 자기신체손해 등) 특별약관으로 교통사고처리지원금 등 |
| 보험대상 | (신체를 전제로 가입) - 피보험자 본인 |
(자동차를 전제로 가입) - 피보험자 본인 : 자기신체, 자기차량 - 피해자(타인) : 대인1, 대인2 - 피해물(타재산) : 대물1, 대물2 |
| 보장기간 만기환급 |
단기 또는 100년~ 가입조건 가입유형에 따라 다름(만기환급형, 미환급형) |
1년 단위 미환급 (다만, 마일리지 환급특약 시 환급가능) |
| 보상한도 | 계약조건에 따라 각 보장내용별 차이 | 책임보험 : 대인1, 대물1 한도 보상 종합보험(대인2) : 무한 종합보험(대물, 자신, 자차) :한도보상 |
| 보장범위 | - 피보험자의 신체사고 - 교통사고로 인한 비용(실손보장) |
- 자동차사고로 인한 피보험자와 피해자/피해물 - 자동차사고로 인한 비용(실손 또는 배상책임) |
| 보험료 | - 월납입, 통상 1만원~5만원 수준 - 보장담보의 유형, 가입금액, 만기환급에 따라 차별 |
- 연간 납입 30만원~200만원 수준, - 보험가입경력, 사고여부, 차량비용에 따라 차별화 |
나. 도표구분
[출처; 현대해상 다이렉트 운전자보험 https://direct.hi.co.kr/service.do?m=38fdd650f4 ]
5. 2024년 손해보험사 운전자보험 비교
2024년 운전자보험에 대한 손해보험회사의 상품을 비교해 보시려면 아래 이전 포스팅 글을 참고하세요
2024.01.08 - [분류 전체보기] - 운전자 보험 '24년 8개 보험회사 종합 비교
6. 맺음말
운전자보험이란 무엇인지 자동차보험과 비교하면서 알아보았습니다. 자동차보험은 차량을 소유하고, 운전하는 사람이라면 반드시 종합보험 중 대인배상과 대물배상은 최대한 한도로 가입을 해서 운전을 하시는 게 재산상의 불이익을 최대한 방지할 수 있고,
운전자보험은 운전자 본인의 신체적인 보상, 운전으로 인한 비용 보상과 중요한 형사적인 처벌을 어느 정도 보장해 줄 수 있는 운전자의 방패입니다.