보험회사 취업에 경쟁력을 갖추고 싶다면 주요 자격증을 알아보세요. 이 포스팅에서는 대기업 금융회사인 보험회사에 입사하고 싶은 사람들을 위해 보험업계에서 인정받는 TOP 10 자격증을 소개합니다.
ㅁ 목차 ㅁ
0. 보험자격증이 필요한 이유
1. 보험계리사
2. 손해사정사
3. CPCU (Chartered Property Casualty Underwriter) 미국손해보험언더라이터
4. SOA (Society of Actuaries) 미국생명보험계리사
5. CAS (Casualty Actuarial Society) 미국손해보험계리사
6. CFA (Chartered Financial Analyst) 국제재무분석사
7. ADP (Advanced Data Analytics Professional) 데이터분석전문가
8. CFP (Certified Financial Planner) 국제공인재무설계사
9. AIU (Associate Insurance Underwrite) 보험심사역
10. CIFI (Certificate, Insurance Fraud Investigator) 보험조사분석사
11. 맺음말
0. 보험자격증이 필요한 이유
가. 법률적 문제
우리나라는 보험업법에 따라 보험회사에서는 보험전문 업무를 수행하기 위해서 보험전문자격증을 취득한 자가 그 업무를 하도록 규정하고 있습니다.
보험전문 자격증은 시험제도를 통해 전문자격증을 정부나 금융당국에 신고하고 업무를 하도록 하는 내용도 있습니다. 또한 국내 및 해외에서 인정하는 보험전문 자격제도도 같이 운영하고 있습니다.
나. 보험자격제도의 필요성
(1) 전문성과 지식 확보
보험관련 자격증을 취득하면 해당 분야의 전문적인 지식과 업무에 필요한 기술을 습득할 수 있습니다. 이는 보험회사에서 업무를 수행하는 데 필수적인 요소로 작용합니다.
(2) 신뢰와 신뢰성
보험관련보험 관련 자격증은 보험업계에서의 신뢰와 신뢰성을 나타내는 요소로 인정받습니다. 입사 시 보험 관련 자격증을 소지하고 있다면, 보험회사에서 신뢰할 수 있는 전문가로 인식되기 쉽습니다.
(3) 경쟁력 강화
보험회사는 경쟁이 치열한 분야입니다. 보험관련 자격증을 보유하고 있다면, 다른 지원자들과 비교하여 경쟁력을 강화할 수 있습니다. 자격증은 입사 지원서나 면접에서 강점으로 어필할 수 있는 자료가 될 수 있습니다.
(4) 진출 가능성 확장
보험관련 자격증은 보험업무뿐만 아니라 금융, 재무, 위험관리 등 다양한 분야에서도 활용될 수 있습니다. 따라서 보험회사에서의 경력 이후에도 다른 분야로의 진출 가능성을 넓힐 수 있습니다.
1. 보험계리사
가. 보험계리사 역할과 책임
보험회사에서 보험상품의 관리와 운영에 관여하는 직무를 합니다. 주로 보험계리사는 보험회사 내부에서 근무합니다. 새로운 보험상품을 개발하고 기존 상품의 관리를 담당합니다.
이를 위해 시장조사, 상품 기획, 가격 책정, 이익성 분석 등 다양한 작업을 수행합니다. 그리고 상품의 효율성과 경쟁력을 유지하며 필요에 따라 수정 및 개선 작업도 진행합니다.
보험업법 제181조에 보험계리 업무와 계리사로서 해야 할 업무범위와 위탁, 선임에 관련된 내용은 총리령으로 정한다고 법률적으로 규정하고 있습니다.
나. 업무
보험은 가장 기본이 되는 원칙인 대수의 법칙과 수지상등의 원칙에 따라 보험수리와 관련된 보험전반적인 업무를 진행하는 자격을 가진 자가 보험계리사이며 주요 업무는 다음과 같습니다.
(1) 보험료 및 책임준비금 산출방법서의 작성에 관한 사항
(2) 책임준비금 비상위험준비금 등 준비금의 적립과 준비금에 해당하는 자산의 적정성에 관한 사항
(3) 잉여금의 배분처리 및 보험계약자 배당금의 배분에 관한 사항
(4) 지급여력비율 계산 중 보험료 및 책임준비금과 관련된 사항 등
2. 손해사정사
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가. 손해사정사의 역할 과 책임
손해사정사는 보험회사나 손해보험조사기관에서 근무하여 보험금 청구 사건의 손해액을 평가하고 정산하는 업무를 담당하는 전문가 시험을 통과한 사람입니다.
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보험회사 직원으로서 손해사정사는 주로 보험금 청구 사건의 사고 조사를 수행하기 위해서 '보상조직'에서 근무합니다. 사고 현장에 방문하여 사고 경위를 파악하고, 관련된 문서와 증거를 수집합니다.
또한 사고 관련자와의 인터뷰를 통해 사고의 원인과 경위를 명확히 이해하려고 노력합니다.
손해사정사는 사고 조사와 손해평가 등의 전문적인 업무를 수행하여 보험회사나 손해보험조사기관의 이해관계자들에게 정확하고 공정한 보험금 지급을 보장합니다. 이를 위해 기술적인 지식과 전문성, 논리적인 사고력과 협상 능력이 요구됩니다.
나. 업무
(1) 손해평가
손해사정사는 사고 조사를 기반으로 손해액을 평가합니다. 보험계약에서 정해진 보상 범위와 조건을 고려하여 손해액을 산정하며, 이를 위해 보험금 청구서를 검토하고 필요한 서류와 증거를 분석합니다. 손해평가는 정확하고 공정한 기준에 따라 이루어져야 합니다.
(2) 보험금 정산
손해사정사는 평가한 손해액을 기반으로 보험금을 정산합니다. 보험계약에서 정해진 보상 방식과 절차에 따라 보험금을 계산하고, 보험회사나 손해보험조사기관의 정책과 규정을 준수하여 정당한 보험금 지급을 보장합니다.
(3) 보고서 작성과 기록 관리
손해사정사는 손해사정 과정과 결과에 대한 보고서를 작성합니다. 이 보고서에는 사고 조사 내용, 손해평가 방법과 근거, 보험금 정산 내역 등이 포함됩니다. 또한 손해사정사는 관련된 데이터와 기록을 체계적으로 관리하여 추후에 참고할 수 있도록 합니다.
3. CPCU (Chartered Property Casualty Underwriter) 미국손해보험언더라이터
가. 개요
CPCU지정은 미국의 재산 및 상해 보험 분야의 전문 인증입니다. 이는 위험 관리 및 보험 산업에 종사하는 개인에게 교육 및 전문 개발을 제공하는 조직인 The Institutes에서 수여하는 것입니다.
CPCU 지정은 손해 보험 분야에서 높은 수준의 전문 지식과 지식을 의미하도록 고안되었습니다. 이 자격을 취득한 사람은 보험 원칙, 관행 및 정책을 포괄적으로 이해하고 있는 것으로 간주됩니다.
나. 자격취득 및 유지
CPCU 자격지정을 받으려면 개인은 The Institutes에서 제공하는 일련의 단계별 시험을 완료해야 합니다. 이 프로그램은 보험, 위험 관리, 윤리 및 비즈니스 관행의 다양한 측면을 다루는 여러 과정으로 구성됩니다.
개인이 CPCU 지정을 받으면 인증을 유지하기 위해 지속적인 전문성 개발과 지속적인 교육에 참여해야 하는 경우가 많습니다. 이는 CPCU가 업계 동향과 업데이트를 최신 상태로 유지하는 데 도움이 됩니다.
4. SOA(Society of Actuaries) 미국생명보험계리사
가. 개요
SOA 보험계리사협회(Society of Actuaries)는 보험계리 지식과 전문성을 발전시키는 데 전념하는 글로벌 전문 조직입니다. 생명 보험, 건강 보험, 퇴직 제도, 금융 등 다양한 분야의 보험 계리사에게 서비스를 제공합니다.
SOA에 소속된 보험계리사는 윤리적 표준과 원칙을 설명하는 전문 행동 강령을 준수합니다. 이 강령은 대중의 최선의 이익을 위해 행동하고 보험계리 전문직의 정직성을 유지하는 것의 중요성을 강조합니다.
나. 교육 및 시험
SOA는 보험계리사로서의 경력을 추구하는 개인에게 교육 및 시험 시스템을 제공합니다. 생명 보험에 초점을 맞춘 사람들의 교육 경로에는 일반적으로 생명 보험, 금융, 모델링 및 위험 관리와 같은 주제를 다루는 시험이 포함됩니다.
SOA에는 ASA(미국생명보험준계리사)와 FSA(미국생명보험정계리사)로 구분되면, 생명 보험 계리사를 위한 SOA 내 최고 성취 수준은 FSA(Fellowship Designation)를 획득하는 것입니다.
이 지정은 해당 분야의 높은 수준의 전문 지식과 역량을 의미합니다. 보험계리사는 일반적으로 일련의 필수 및 선택 시험을 완료하고 기타 교육 및 전문 경험 요구 사항을 충족함으로써 FSA 지정을 획득합니다.
5. CAS(Casualty Actuarial Society) 미국손해보험계리사
가. 개요
CAS(Casualty Actuarial Society)는 재해 보험 통계 과학의 발전에 초점을 맞춘 전문 조직입니다. 종종 손해보험(P&C) 계리사라고도 불리는 CAS 회원은 자동차, 주택 소유자, 상업용 재산, 책임 및 근로자 보험과 같은 분야를 포함하여 재산 및 상해 보험과 관련된 보험 통계 과학의 발전에 전념하는 글로벌 조직입니다.
손해 보험 계리사 시험 과정에서는 보험 수학, 위험 모델링, 금융, 보험법 등의 주제를 다룹니다. 이러한 시험을 성공적으로 완료하는 것은 ACAS(준회원) 및 FCAS(상해 보험 통계 학회) 지정을 획득하기 위한 핵심 요구 사항입니다.
나. 자격과 책임
FCAS 지정은 CAS 내에서 가장 높은 성취 수준으로, 필요한 모든 시험을 이수하고 관련 업무 경험을 쌓고 해당 분야에서 높은 수준의 전문 지식을 입증한 보험계리사에게 수여됩니다.
CAS 회원은 보험계리사에 대한 윤리적 표준과 원칙을 설명하는 전문 행동 강령을 준수합니다. 이 강령은 공익을 위해 행동하고 보험계리 전문직의 정직성을 유지해야 하는 보험계리사의 책임을 강조합니다.
ACAS 및 FCAS 지정을 획득한다는 것은 손해 보험의 복잡한 분야에서 높은 수준의 역량과 전문성을 의미합니다.
6. CFA (Chartered Financial Analyst) 공인재무분석사
가. 개요
공인 재무 분석가(CFA) 자격증은 금융 및 투자 관리 분야에서 세계적으로 인정받는 자격증입니다. 이는 글로벌 투자 전문가 협회인 CFA 연구소에서 수여하는 상입니다.
CFA 지정은 투자 업계에서 높은 수준의 전문성과 윤리적 기준을 입증하고자 하는 금융 및 투자 전문가를 위해 고안되었습니다.
CFA를 보유한 전문가는 금융 시장의 글로벌 특성을 고려하여 국제 금융 및 투자 관리에 참여하는 경우가 많습니다.
나. 자격과 책임
(1) 자격
CFA 자격을 취득하려면 후보자는 윤리, 투자 도구 및 포트폴리오 관리를 포함한 다양한 주제를 다루는 일련의 세 가지 레벨의 시험을 완료해야 합니다.
시험에 합격하는 것 외에도 지원자는 투자 의사결정 분야에서 최소 4년의 자격을 갖춘 업무 경험을 보유해야 합니다.
(2) 시험 수준
레벨 I: 투자 도구, 윤리적 및 전문적 기준, 글로벌 투자 환경에 대한 기본 지식에 중점을 둡니다.
레벨 II: 자산 평가 및 포트폴리오 관리에 투자 도구 및 개념의 적용을 강조합니다. 레벨 III: 윤리적, 전문적 기준을 포함한 포트폴리오 관리 및 자산 계획에 중점을 둡니다.
7. ADP (Advanced Data Analytics Professional) 데이터분석 전문가
가. 개요
데이터 분석은 데이터를 기반으로 여러가지 관점의 분석을 통해 유익한 정보를 만들어내며, 기업이나 요구자의 경영 전략을 수립하는데 도움을 주고, 생산성 효율화를 통한 경쟁력 강화를 위한 효율적이고, 합리적인 신속한 의사결정을 하는 것에 도움을 줍니다.
데이터 분석 전문가(ADP : Advanced Data Analytics Professional)는 데이터 이해 및 처리 기술에 대한 기본 지식을 바탕으로 분석의 전반적인 업무를 수행하는 전문가를 말합니다.
한국데이터산업진흥원에서 ADP 자격에 관한 사항을 관할합니다. 기업의 데이터에 관한 모든 구조를 체계화하여 설계하는 능력을 검정하는 데이터아키텍처(Data Architecture) 자격시험과 SQL(Structured Query Language) 활용 능력을 검정하는 시험 등도 관리하고 있습니다.
나. 보험회사에서 ADP의 중요성
보험데이터는 광대한 양으로, 보험소비자고객, 수 많은 위험분석, 보험요율 산정을 위한 거대한 데이터 활용 등 보험회사의 막대한 데이터와 외부의 데이터를 기반으로 데이터를 분석해서 위험을 산출해야 하는 업무로, 보험회사에서는 데이터 분석업무의 중요성은 더욱 대두되고 있습니다.
8. CFP (Certified Financial Planner) 공인재무설계사
가. 개요
공인재무설계사(CFP) 자격증은 재무설계 전문가를 위한 세계적으로 인정받는 자격증입니다. 이 지정은 미국에 본사를 둔 독립적인 전문 규제 기관인 공인 재무 계획사 표준 위원회(CFP Board)에 의해 부여됩니다.
나. 자격과 역할
(1) 시험
CFP 지정을 받으려면 개인은 CFP 이사회가 정한 특정 교육, 시험, 경험 및 윤리 요구 사항을 충족해야 합니다. 요구 사항에는 일반적으로 재무 계획의 특정 과정 이수, 종합 CFP 시험 통과, 관련 업무 경험 획득, 윤리 강령 및 전문 표준 준수가 포함됩니다.
CFP 시험은 다양한 재무 계획 주제에 대한 후보자의 지식을 평가하는 포괄적인 6시간 시험입니다. 시험을 성공적으로 완료하는 것은 인증 과정에서 중요한 이정표입니다.
(2) 역할
CFP 지정 후보자는 투자 계획, 은퇴 계획, 재산 계획, 세금 계획 등 재무 계획의 주요 영역을 다루는 특정 교육 프로그램을 이수해야 합니다. 이 과정은 재무 계획 원칙에 대한 광범위하고 깊은 이해를 제공하도록 설계되었습니다.
지원자는 재무 계획 서비스 제공에 있어 일정량의 실무 경험이 필요합니다. 이 요구 사항은 CFP 전문가가 자신의 지식을 실제 고객 상황에 적용하는 데 있어 실질적인 전문 지식을 갖도록 보장합니다
9.AIU (Associate Insurance Underwrite) 보험심사역
가. 개요
보험심사역은 개인보험심사역(APIU : Associate Personal Insurance Underwriter) : 보험분야 중 개인보험에 관한 전문이론 및 실무지식을 갖춘 자와 기업보험심사역(ACIU : Associate Commercial Insurance Underwriter) : 보험분야 중 기업보험에 관한 전문이론 및 실무지식을 갖춘 자로 구분됩니다.
나. 공통 및 개별시험
공통과목인 1. 손해보험 이론 및 약관해설 2. 보험법 3. 손해보험 언더라이팅 4. 손해보험 손해사정 5. 손해보험 회계 및 자산운용 등의 시험과목 외에 개인과 기업의 개별시험과목이 있습니다.
10. CIFI (Certificate, Insurance Fraud Investigator) 보험조사분석사
가. 개요
보험조사분석사(CIFI)는 보험조사(SIU) 분야의 전문성을 바탕으로 보험업무 전체 단계에서 보험사고의 발생부터 분석 및 보험범죄 조사를 통한 적발, 향후 예방적인 차원의 방지업무를 담당하는 보험조사 전문가 제도로써, 보험연수원이 자격제도를 관리하고 있습니다.
보험조사분석사 SIU 보험범죄 조사업무의 전문성을 평가하기 위한 민간차원의 자격으로 경찰이나 관공서의 공식적인 보험사고 조사 및 수사권한 등을 위임 받는 것은 아닙니다.
나. 시험 및 면제
본 자격증은 1차 및 2차에 걸친 시험이 있으며, 1차 시험과목의 면제되는 자격은 금융감독원이나 보험회사 등에 근무하며, 관련 손해사정업무에 5년 이상 종사한 경력이 있는 자 또는 손해사정사 시험에 최종 합격한 자는 일부 과목의 면제가 있습니다.
11. 맺음말
보험회사 취업에 경쟁력을 갖추고 싶다면 주요 자격증을 알아보았습니다.
TOP 10 자격증은 개인적인 생각으로 10개의 자격증을 뽑은 것입니다. 오해가 없기를 바랍니다. 이 외에도 실제 보험관련 자격증이 있다면 보험회사 또는 보험과 관련된 유관기관이라고 볼 수 있는 금융공기업, 제1금융, 제2,3 금융회사에 입사하기에 도움이 될 수 있습니다.
위에 언급하지 않은 공인회계사, 공인노무사 뿐만아니라, 정보보호 전문가인 CISA 외 다수 정보보호 자격증, 고객분석 전문가로서의 CRM 관련 자격과 기타 국내외의 다양한 언러라이터, 전문인, 자산운용 등 많은 자격증이 있습니다.
특히 해외의 자격증의 경우 과목별 시험 패스제도, 시험장소가 그 나라 국적의 장소에서 치르는 등의 다양한 변수가 있기 때문에 자격증 시험 준비를 할 경우 자세한 사항을 미리 확인하시는 것을 추천드립니다.
가장 중요한 것은 위 자격증은 금융권 입사 뿐만 아니라, 입사 이후 그 보험기관에서도 업무 수행 중 많은 도움을 받을 수 있으며, 보험회사마다 차이는 있지만, 자격증 수당을 지급하여, 급여가 풍부해지는 이익도 있습니다.