다발골수종 C90.0 및 보험 보장에 대한 사례를 통한 보험 적용 안내서를 확인하세요. 힘든 다발골수종과 싸우는 동안 보험을 통한 재정적 지원을 보장하는 방법을 알아보세요. 다발골수종의 포괄적인 치료를 위한 적절함 보험담보를 확보할 수 있는 보험지식을 습득할 수 있을 겁니다.
ㅁ 목차 ㅁ
1. 보험사고 사례
가. 발병 진행
나. 암진단 및 보험금 청구
2. 다발골수종 C90.0
가. 정의
나. 증상
3. 진단방법
가. 골수검사
나. 조직검사
다. 감별진단
4. 치료방법
가. 항암약물 및 화학요법
나. 자가조혈모세포이식
5. 손해사정사의 관점
가. 의료검토 사항
나. 진단확진
다. 보험금 계산
6. 맺음말
1. 보험사고 사례
가. 발병 진행
정년을 앞둔 회사원 59세, 남자인 피보험자 A 씨는 평소 회사원으로 중년 남성의 평범한 질병인 약간의 지방간, 약간의 위염 등을 안고 생활하고 있었습니다.
회사에서 하는 건강검진을 통해 매년 반복적인 진단에 대한 보장을 위해 10년 전에 질별보장을 위한 질병종합보험을 가입하였습니다. 이후 매년 건강검진에서 한 해가 갈수록 지방간의 수치가 올라가고, 고혈압증상과 체중증가 등의 이상신호가 발생했습니다.
정년 퇴직 후 실손의료비보험을 위하여 최근 1년 전부터 실비보험과 암진단과 암수술을 추가 보장할 수 있는 보험을 가입하였습니다.
나. 암진단 및 보험금 청구
피보험자 A씨는 추석명절을 준비하던 중 갑작스러운 어지럼증이 발생하여 내과의원에 방문하여 혈액검사를 하였으며, 만성 신장병 N18.9 진단을 받았습니다.
이후 증상이 호전되지 않아 정밀검사를 위해 소견의뢰서를 받았습니다. 종합병원에서 혈액검사 등 여러 복합적인 정밀검사와 골수검사를 통해 다발성 골수종 C90.0으로 진단을 받고 보험금을 청구하였습니다.
피보험자 A씨에게 어떻게 보장이 될까요?
2. 다발골수종 C90.0
가. 정의
다발골수종은 골수에서 발견되는 백혈구의 일종인 형질 세포에서 형성되는 혈액암의 일종입니다.
다발골수종에서는 비정상적인 혈장 세포가 통제할 수 없을 정도로 증식하여 골수에서 건강한 혈액 세포를 몰아내고 정상적인 혈액 세포의 생성을 방해합니다.
이 상태는 뼈 손상, 면역 기능 손상 및 다양한 합병증을 유발할 수 있습니다.
나. 증상
다발골수종의 암세포는 건강한 항체 대신 비정상 단클론단백을 분비하며 이로 인해 뼈 병변, 통증, 빈혈, 신장 기능 이상, 고칼슘 혈증 및 감염과 같은 다양한 증상이 나타나게 됩니다.
(1) 뼈 통증
가장 흔한 증상 중 하나는 특히 척추, 골반, 갈비뼈의 뼈 통증입니다. 이 통증은 지속될 수 있으며 움직일 때 악화되어 골절될 수 있습니다.
(2) 피로
다발골수종의 원인인 형질세포의 골수 내 증식이 빈혈로 이어져 피로와 쇠약을 초래할 수 있습니다. 면역 기능이 손상되면 개인이 감염에 더 취약해질 수 있습니다.
(3) 신장 문제 및 체중감소
골수종 세포에서 생성된 비정상적인 단백질은 신장 기능에 영향을 미칠 수 있습니다. 명확한 원인 없이 급격한 체중 감소가 증상일 수 있습니다.
(4) 메스꺼움, 변비, 식욕 부진
이러한 증상은 다발성 골수종의 일반적인 합병증인 혈중 칼슘 수치가 높아서 발생할 수 있습니다
3. 진단방법
가. 골수검사
(1) 혈액검사 및 소변검사
다발골수종의 진단을 위해서는 사전에 혈액 및 소변 검사와 함께 골수검사를 시행합니다.
(2) 골수세포 비율
골수 내 세포 중 다발골수증과 관련된 비정상적인 세포의 비율을 측정합니다. 이 값이 증가하면 다발골수증의 가능성이 높아집니다.
(3) 세포형태학적 소견
골수세포의 형태와 구조를 조사하여 비정상적인 변화를 확인합니다. 다발골수증에서는 세포의 형태가 이상하게 변하는 경우가 자주 나타납니다.
(4) 세포세대 비율
다발골수증에서는 특정한 세포 세대의 비율이 비정상적으로 높아질 수 있습니다. 골수검사에서는 이러한 비율 변화를 확인하여 진단에 도움을 줍니다.
나. 조직검사
다발골수종 진단의 경우에도 종양이 있는 경우, 엑스레이 방사선 검사 및 CT 촬영이나 MRI 촬영과 같은 영상검사를 통해 종양을 발견하여 조직검사로 확정진단을 하기도 합니다.
다. 감별진단
다발골수종은 형질세포증식 질환인데, 면역체계에서 중요한 역할을 하는 백혈구의 일종인 형질세포는 특정 병원체(박테리아, 바이러스 등)를 인식하고 중화시키는 다양한 항체를 생산합니다.
증식성 질환은 세포가 비정상적이고 과도한 성장과 분열을 겪는 질환입니다. 다발성 골수종의 맥락에서, 증식성 질환 측면은 혈장 세포의 통제되지 않은 증식을 의미합니다.
결국 비정상 형질세포의 통제되지 않는 성장과 증식을 특징으로 하는 상태인 다발성 골수종의 특성을 반영합니다.
이러한 악성 혈장 세포의 증식은 면역 체계와 골수의 정상적인 기능을 방해하여 다발성 골수종과 관련된 다양한 증상과 합병증을 유발합니다.
라. 기타검사
위 검사 외에도 혈액형검사, 일반화학검사, 혈정학검사, 알레르기검사, 일반혈액검사, 혈액응고검사, 유세포분석검사, 간염검사, 종양표지자검사, 24시간 요화학검사, 단백/면역화학검사, 말초혈액도말검사, 진단검사의학 특별검사 등 정말 어렵고 다양한 검사를 통해서 진단을 내릴 수 있습니다.
4. 치료방법
가. 항암약물 및 화학요법
치료법의 선택은 질병의 단계, 환자의 전반적인 건강 상태, 암세포의 특정 특성 등 다양한 요인에 따라 달라지는데, 화학요법의 약물은 암세포의 성장을 죽이거나 조절하는 데 사용됩니다. 면역조절 약물은 암세포에 대한 면역체계의 반응을 강화합니다.
나. 자가조혈모세포이식
고용량 화학요법 후 건강한 줄기세포를 주입하여 골수 재건을 돕는 것으로, 본인의 조혈모세포를 이식하기 때문에 부작용이 적고, 생존율이 증가됩니다.
다발골수종은 혈액암으로 환자 본인의 조혈모세포를 미리 채집하여 보관한 후에 고용량의 항암제를 투여받고 이후 골수 재건을 위해 미리 채집해 놓은 본인의 조혈모세포를 다시 주입받게 됩니다.
이런 식으로 고용량의 항암제를 투여하는 이유는 암세포가 가지고 있는 항암치료에 대한 내성을 극복하기 위해서입니다.
[출처: 국가암정보센터 참고, https://www.cancer.go.kr/lay1/program/S1T211C223/cancer/view.do?cancer_seq=3701]
5. 손해사정사의 관점
가. 의료검토 사항
(1) 초기 증상 발현
피보험자 A 씨가 내과의원에서 먼저 검사한 혈액검사의 결과는 혈색소(Hr) 수치가 9.7, 크레아티닌(Cr) 수치가 2.22로 변동이 발생하였습니다.
(2) 혈액검사
말초혈액도말검사에서 백혈구 5700, 혈색소 8.6, 혈소판 130k, 빈혈 등 다양한 혈액항목이 이상수치가 보이고 있었습니다.
(3) 골수검사
골수검사를 위한 골수 생검에서는 골수모세포 0%, 형질세포 20% 형질세포 골수종, 형질낭성 형태 등으로 보아 다발골수종으로 병리학적으로도 진단될 것으로 판단됩니다.
(4) 항암치료
항암치료를 위해 표적항암약물인 벨케이드 주를 주사했는데, 주사제 3.3mg 1회 가격은 약 50만 원으로 본인 부담금은 3만 원, 건강보험공단 적용되어 공단에서 부담금은 약 47만 원 수준의 비용이 지불되어집니다.
나. 진단 확진
다발골수종의 경우, 혈액검사와 골수 생검 및 항암치료 진행된 상태 등으로 보아, 병리학적으로 확진이 가능할 것입니다. 따라서, 진단담보와 입원의료비, 통원의료비 등 실손의료비인 실비보험도 보상이 가능할 것입니다.
▣ 진단검사의 보고서 (골수검사)
DIAGNOSIS : Bone marrow Illac crest, left aspiration and biospy
Plasma cell myeloma, plasmacytic type
기타 일반암 진단기분은 전 포스팅 참고하세요
2023.11.11 - [보상사례] - 신장암 보험과 보상기준
다. 보험금 계산
| 담보 | 지급사유 | 가입금액 | 지급여부 |
| 암진단담보 | 암진단, 조직병리 확진 시 | 2,000만원 | O |
| 항암방사선약물담보 | 항암방사선, 약물 치료 시 | 100만원 | O |
| 암수술담보 | 암 직접치료 목적 수술 시 | X | |
| 질병급여실손의료비(외래) | 질병통원 급여실비(병원) | 실비 | O |
| 질병급여실손의료비(처방조제) | 질병통원 급여실비(약국) | 실비 | O |
6. 맺음말
다발골수종 C90.0 및 보험 보장에 대한 사례를 통한 보험 적용 안내서를 확인하였습니다. 힘든 다발골수종과 싸우는 동안 보험을 통한 재정적 지원을 보장하는 방법을 참고하십시요.
다발골수종은 아직까지는 여러 가지 치료 방법을 통해서도 암에 대한 완치가 쉽지 않은 질환입니다. 하지만, AI진단 및 치료제 개발 등 세계적으로 치료방법 개선과 치료제 개발에 따라 지속적으로 완치율이 올라가고 있습니다.
암치료제가 개선이 되면서, 암치료 비용 또한 상승이 많이 됩니다. 암진단담보, 암수술, 특정암진단담보 등암 관련 담보 가입 시 고액의 가입금액이 필요한 이유 입니다.
환자의 나이, 성별 등 환자의 건강상태에 따라 자가조혈모세포이식을 추가할 수 있는 기회가 있을 수 있습니다. 이는 조기진단을 통해서 가능한 것입니다.
따라서 건강검진을 통한 조기검진을 할 수 있어야 할 것입니다.